Garanzia di riacquisto | Lendermarket

Garanzia di riacquisto ed estensioni

Approfondiamo la "Garanzia di riacquisto" e le "Estensioni". In questa pagina ne discuteremo il funzionamento, i vantaggi per gli investitori e gli aspetti da tenere a mente quando si investe in prestiti.

Che cos'è la Garanzia di riacquisto?

Il funzionamento dei prestiti P2P e delle piattaforme P2P può variare, ma la maggior parte segue i principi descritti di seguito: ogni Originatore di prestiti ha un portafoglio di prestiti, ad esempio prestiti al consumo o prestiti garantiti da immobili. Questi sono interamente finanziati dalle rispettive società/originatori di prestiti. Per raccogliere capitale per finanziare questi prestiti, queste società possono decidere di emettere obbligazioni, vendere azioni o emettere prestiti su piattaforme P2P, dove a loro volta gli investitori al dettaglio hanno accesso a investimenti in asset ad alto interesse con piccole barriere all’ingresso. È una situazione vantaggiosa sia per gli investitori che per gli originatori di prestiti. Ora, se investi in uno di questi prestiti, riceverai il tuo tasso di interesse e il rimborso del capitale. Questi pagamenti vengono solitamente effettuati una volta al mese.

Ecco dove entra in gioco la Garanzia di riacquisto:

  • Talvolta, un prestito investito da un investitore di Lendermarket a un originatore di prestiti può entrare in un periodo di “scadenza”. Ciò può essere dovuto all’incapacità del creditore sottostante di rimborsare il prestito erogato dall’originatore.
  • Se l’originatore del prestito offre una garanzia di riacquisto, dopo un certo periodo di ritardo nel pagamento del prestito di un investitore (su Lendermarket: 60 giorni), il prestito viene riacquistato dall’originatore e il capitale più gli interessi maturati vengono restituiti all’investitore.

Su Lendermarket, si maturano interessi sui prestiti in ritardo e talvolta i rendimenti possono essere ancora più elevati, a causa di commissioni di mora aggiuntive imposte al creditore e assunte dall’originatore del prestito.

Vedi prestiti garantiti da riacquisto

Tipi di garanzie

Garanzia di riacquisto

Le garanzie di riacquisto sono offerte dagli originatori di prestiti. Tutti gli originatori di prestiti su Lendermarket sono obbligati a offrire una garanzia di riacquisto e a dimostrare di disporre dei mezzi necessari per adempiere ai propri obblighi in tal senso. In breve, la garanzia di riacquisto è emessa dall’originatore stesso del prestito.

Garanzia di gruppo

Oltre alla garanzia standard, potrebbe essere prevista anche una Garanzia di Gruppo. In alcuni casi, gli originatori di prestiti non sono un’unica entità, ma hanno anche società madri con maggiori risorse finanziarie. Ciò significa che se l’originatore del prestito non è in grado di onorare la garanzia e rimborsare tutti i prestiti in essere, la società madre interviene per coprire eventuali obblighi. Ciò aggiunge un ulteriore livello di sicurezza, a condizione che la società madre disponga dei mezzi necessari.

Come funziona la Garanzia di riacquisto?

Dal punto di vista di un investitore, la cosa peggiore che possa accadere quando si investe in prestiti P2P è che il prestito diventi inadempiente e si perda parte o tutto il denaro. La Garanzia di Riacquisto sposta il rischio di insolvenza dal singolo investitore all’originatore del prestito (o alla sua società madre), rendendo più appetibile l’investimento in prestiti non garantiti.

Se un prestito entra nella fase “Scaduto” su Lendermarket, verrà riacquistato dopo 60 giorni e l’intero importo, inclusi gli interessi maturati, verrà rimborsato. Si tratta di un processo automatico e, se si imposta Auto Invest, i fondi continueranno a essere investiti in nuovi prestiti.

Dal punto di vista dell’originatore del prestito, è sua responsabilità riacquistare i prestiti e rimborsare gli importi residui agli investitori. Pertanto, è fondamentale che abbia a disposizione liquidità sufficiente per poter compensare eventuali inadempienze.

Come possono gli Originatori di prestiti finanziare la perdita?

I default non sono un evento raro nel mondo dei prestiti P2P, ma gli originatori di prestiti lo sanno bene. Molte aziende che erogano prestiti nei rispettivi mercati da diversi anni dispongono di numerosi dati da analizzare per valutare il rischio medio di default e adeguare di conseguenza i tassi di interesse.

È importante notare che gli investitori su piattaforme come Lendermarket ottengono alcuni dei rendimenti più elevati disponibili per prodotti di investimento di questa natura. Questi rendimenti sono possibili perché gli originatori di prestiti solitamente applicano tassi di interesse ancora più elevati sui prestiti che emettono.

Una piccola parte dei rendimenti dei prestiti sottostanti emessi va alla piattaforma che offre i prestiti (come Lendermarket), una media del 12-14% va agli investitori e il resto rimane agli originatori di prestiti per coprire i costi operativi, i default e i profitti.

Estensioni

In alcuni casi, gli originatori di prestiti possono estendere i propri prestiti agli investitori di Lendermarket. Ad esempio, su richiesta di un mutuatario, un originatore di prestiti può accettare di concedere una proroga per aiutarlo a rimborsare il prestito.

Queste proroghe si rifletteranno anche su Lendermarket. Alcuni prestiti in cui hanno investito investitori di Lendermarket possono essere prorogati fino a 6 volte, con una durata massima di 30 giorni per ciascuna proroga. In questo caso, il numero totale di giorni di proroga possibili è 180.

In base all’accordo tra ciascuna società di prestito e il mutuatario, è anche possibile prorogare i prestiti in ritardo. Ad esempio, Creditstar può prorogare la durata di un prestito fino a 180 giorni (6 volte, con una durata massima di 30 giorni per ciascuna proroga). In base all’accordo di riacquisto di Creditstar, un prestito deve essere riacquistato dopo 60 giorni, portando il numero massimo di giorni di ritardo a 240. Se al prestito in cui hai investito viene applicata una proroga, riceverai gli interessi maturati fino alla data di inizio della proroga e continuerai a percepire gli stessi interessi per tutto il periodo di proroga fino al rimborso o al riacquisto del prestito.

Nel caso di Creditstar, i prestiti possono essere scaduti ma possono essere resi attuali estendendoli fino a 6 volte (per un totale di 180 giorni). È importante notare che ogni società di credito ha una propria politica di estensione.

Garanzia di riacquisto ed estensioni degli gli originatori di prestiti di Lendermarket:
Originatori di prestiti Paese Persona giuridica Obbligo di riacquisto Garanzia di gruppo Estensioni massime Garanzia di riacquisto:
dopo le estensioni massime*
Credifiel Mexico flagMessico Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.R. Si No 180 giorni 60 giorni
Dineo Spain flagSpagna Dineo Crédito S.L. Si No 60 giorni 60 giorni
Creditstar Spagna Spain flagSpagna Creditstar Group AS Si Si 180 giorni 60 giorni
Creditstar Finlandia Finland flagFinlandia Creditstar Group AS Si Si 180 giorni 60 giorni
Creditstar Danimarca Denmark flagDanimarca Creditstar Group AS Si Si 180 giorni 60 giorni
Creditstar Czechia Czech flagCzechia Creditstar Group AS Si Si 180 giorni 60 giorni
Creditstar Svezia Sweden flagSvezia Creditstar Group AS Si Si 180 giorni 60 giorni
Monefit Estonia flagEstonia Creditstar Group AS Si Si 180 giorni 60 giorni
RapiCredit Colombia flagColombia Compañía de Créditos Rápidos S.A.S. Si No 0 giorni 60 giorni

Credifiel

 Mexico flagMexico
Legal entity Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.R.
Buyback obligation Yes
Group guarantee No
Max extensions 180 days
Buyback Guarantee:
after max extensions*		 60 days

Dineo

 Spain flagSpain
Legal entity Dineo Crédito S.L.
Buyback obligation Yes
Group guarantee No
Max extensions 60 days
Buyback Guarantee:
after max extensions*		 60 days

Creditstar Spain

 Spain flagSpain
Legal entity Creditstar Group AS
Buyback obligation Yes
Group guarantee Yes
Max extensions 180 days
Buyback Guarantee:
after max extensions*		 60 days

Creditstar Finland

 Finland flagFinland
Legal entity Creditstar Group AS
Buyback obligation Yes
Group guarantee Yes
Max extensions 180 days
Buyback Guarantee:
after max extensions*		 60 days

Creditstar Denmark

 Denmark flagDenmark
Legal entity Creditstar Group AS
Buyback obligation Yes
Group guarantee Yes
Max extensions 180 days
Buyback Guarantee:
after max extensions*		 60 days

Creditstar Czech

 Czech flagCzech
Legal entity Creditstar Group AS
Buyback obligation Yes
Group guarantee Yes
Max extensions 180 days
Buyback Guarantee:
after max extensions*		 60 days

Creditstar Sweden

 Sweden flagSweden
Legal entity Creditstar Group AS
Buyback obligation Yes
Group guarantee Yes
Max extensions 180 days
Buyback Guarantee:
after max extensions*		 60 days

Monefit

 Estonia flagEstonia
Legal entity Creditstar Group AS
Buyback obligation Yes
Group guarantee Yes
Max extensions 180 days
Buyback Guarantee:
after max extensions*		 60 days

RapiCredit

 Colombia flagColombia
Legal entity Compañía de Créditos Rápidos S.A.S.
Buyback obligation Yes
Group guarantee No
Max extensions 0 days
Buyback Guarantee:
after max extensions*		 60 days

* Al più tardi, la Garanzia di Riacquisto si attiva dopo il numero massimo di giorni di ritardo. Il numero massimo totale di giorni di ritardo è pari al Numero Massimo di Estensioni + i Giorni di Garanzia di Riacquisto indicati nella tabella sopra.

Vedi prestiti garantiti da riacquisto

In quali circostanze un investitore di Lendermarket potrebbe perdere parte o tutto il suo investimento?

È importante notare che gli investimenti effettuati su Lendermarket non sono esenti da rischi e gli investitori potrebbero perdere parte o tutto il valore dei loro investimenti. Dato che tutti gli originatori di prestiti di Lendermarket offrono una garanzia di riacquisto, gli investitori subiranno perdite sui propri investimenti solo se l’originatore di prestiti con cui stanno investendo non è in grado di rimborsare i prestiti erogati dagli investitori di Lendermarket, ovvero se diventa insolvente.

Fortunatamente, gli investitori di Lendermarket non hanno subito perdite sui loro investimenti fino ad oggi.

Al fine di tutelare gli investitori, Lendermarket effettua una rigorosa due diligence su tutti i nuovi originatori di prestiti che si iscrivono alla piattaforma. Ciò comporta non solo l’ispezione della società che ha originato i prestiti e della sua situazione finanziaria, ma anche un’analisi approfondita del portafoglio prestiti dell’originatore. Lendermarket effettua inoltre un monitoraggio trimestrale degli originatori di prestiti e dei loro portafogli. Qualora emergano problemi nell’ambito di questo monitoraggio trimestrale, Lendermarket ne informerà l’originatore di prestiti. Nei rari casi in cui Lendermarket riscontri un problema significativo con l’originatore del prestito, adotterà le misure necessarie per proteggere gli investitori imponendo limiti di credito sui prestiti emessi sulla piattaforma o, se necessario, esigendo i prestiti per conto degli investitori.

Il contenuto di questa pagina ha solo scopo informativo e non costituisce consulenza finanziaria o di investimento. Consultare sempre un professionista prima di prendere decisioni di investimento. Gli investimenti comportano rischi, inclusa la perdita del capitale. Non siamo responsabili per le azioni intraprese sulla base di questo contenuto.

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